Inhaltlich aktualisiert: November 2026
Geld nach seinem Verwendungszeitpunkt aufteilen
| Geldbedarf | Anforderung |
|---|---|
| Unerwartete Ausgabe | Schnell verfügbare Reserve ohne notwendigen Börsenverkauf. |
| Geplante Entnahmen der nächsten Jahre | Möglichst gut kalkulierbarer Betrag und passende Verfügbarkeit. |
| Kapital für spätere Jahre oder Erben | Längerer Zeitraum kann andere Risiken ermöglichen. |
Ein Haushalt mit ausreichend laufender Rente kann einen anderen Verlustspielraum haben als jemand, der jeden Monat einen festen Betrag aus dem Depot braucht. Die pauschale Formel „100 minus Lebensalter“ kann diese Unterschiede nicht abbilden. Berücksichtigen Sie außerdem größere Vorhaben, mögliche Pflegekosten und finanzielle Unterstützung für Angehörige.
Ein Börsenrückgang am Anfang der Entnahmephase wiegt schwer
Wenn ein Depot nach einem Rückgang gleichzeitig regelmäßige Auszahlungen finanzieren muss, werden mehr Anteile verkauft. Diese Anteile können an einer späteren Erholung nicht mehr teilnehmen. Das Reihenfolgerisiko der Renditen ist deshalb für Entnahmepläne wichtig. Eine langfristig durchschnittlich positive Rendite sagt nicht, ob der Plan in jeder zeitlichen Folge funktioniert.
Fonds können Teil der Lösung sein, aber nicht die sichere Monatsrente ersetzen
Ein langfristiger Anteil in breit gestreuten Fonds kann Chancen bieten, bleibt jedoch schwankend. Eine lebenslange garantierte Versicherungsrente hat eine andere Aufgabe. Dafür müssen Kosten, Verrentungsbedingungen, Todesfallleistungen und die Bindung des Kapitals betrachtet werden. Ein Entnahmeplan aus einem Depot bleibt flexibel, kann aber das Kapital aufbrauchen. Beide Wege allein nach der ersten Monatszahlung zu vergleichen, wäre unvollständig.
Liquidität und einfache Verwaltung gewinnen an Bedeutung
Achten Sie darauf, dass die Anlage auch organisatorisch handhabbar bleibt. Verständliche Unterlagen, erreichbarer Service und klare Vollmachten können wichtiger sein als eine zusätzliche kleine Renditeannahme. Wer Bankgeschäfte digital abwickelt, sollte Zugangsdaten geschützt halten und für Notfälle einen geregelten Vertretungsweg schaffen. Eine Vollmacht macht eine andere Person nicht automatisch zum Eigentümer des Vermögens.
Lange Bindung und hohe Abschlusskosten sorgfältig abwägen
Ein Vertrag mit langer Laufzeit kann ungünstig sein, wenn das Geld schon früher benötigt wird. Eine Renten- oder Lebensversicherung ist nicht allein wegen des Alters eine passende Standardempfehlung. Ebenso wenig müssen alle vorhandenen Fonds sofort verkauft werden. Bestehende Garantien, Steuern, Kosten und die persönliche Verwendung des Kapitals gehören in die Entscheidung.
- Laufende Netto-Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellen.
- Geplante größere Auszahlungen zeitlich festhalten.
- Eine unabhängig verfügbare Reserve bestimmen.
- Risiko nur für entsprechend langfristiges Kapital eingehen.
- Entnahmeplan regelmäßig an tatsächlichen Verbrauch und Vermögen anpassen.
FAQ – Geldanlage ab 60
Sind Fonds für Senioren grundsätzlich ungeeignet?
Nein. Entscheidend sind Geldbedarf, Zeithorizont und Verlustspielraum. Für kurzfristig sicher benötigte Beträge sind schwankende Fonds jedoch problematisch.
Kann ich mit 60 noch einen Fondssparplan beginnen?
Ja, sofern Sparziel und finanzielle Situation passen. Geld für deutlich spätere Jahre hat einen anderen Zeitraum als eine bald notwendige Ausgabe.
Was ist das Reihenfolgerisiko bei Fondsentnahmen?
Frühe Verluste zusammen mit Auszahlungen können das verbleibende Kapital besonders stark belasten. Ein späterer Aufschwung wirkt dann auf weniger vorhandene Anteile.
Ist eine feste monatliche Depotentnahme lebenslang garantiert?
Nein. Das Vermögen kann aufgebraucht werden. Eine lebenslange Versicherungsrente ist eine andere Leistung.
Warum ist eine Notfallreserve im Ruhestand wichtig?
Sie kann verhindern, dass unerwartete Ausgaben einen Fondsverkauf zu einem ungünstigen Zeitpunkt erzwingen.