Inhaltlich aktualisiert: November 2026
| Merkmal | Konditionen und Leistungen |
|---|---|
| Union Fonds | Sparplan in der Regel ab 25 Euro |
| Andere Fondsgesellschaften | Mindestbetrag 50 Euro |
| UnionDepot | 9 Euro jährlich, wenn ausschließlich Union Fonds verwahrt werden |
| Flexibilität | Rate und Rhythmus änderbar; Aussetzen möglich |
Welcher Union Fonds passt zum gewünschten Ziel?
Das Angebot umfasst unterschiedliche Anlageklassen. Ein Aktienfonds, ein Mischfonds und ein offener Immobilienfonds übernehmen verschiedene Aufgaben. Für die Auswahl ist nicht der zuletzt höchste Gewinn entscheidend, sondern die langfristige Zusammensetzung. Ein Fonds, der stark auf einzelne Branchen oder Länder ausgerichtet ist, ist keine vollständige Streuung des Vermögens.
UnionDepot und Fondskosten getrennt betrachten
Der Preis von 9 Euro jährlich bezieht sich auf ein UnionDepot, in dem ausschließlich Union Fonds liegen. Andere Bestände oder Modelle können anders berechnet werden. Beim Fonds selbst können Ausgabeaufschläge und laufende Kosten anfallen. Eine Sparrate von 25 Euro ergibt 300 Euro Jahressumme; der feste Depotpreis beträgt im Verhältnis dazu 3 Prozent. Das ist keine jährliche Fondsgebühr, sondern verdeutlicht die Wirkung eines Festpreises in der Aufbauphase.
So funktioniert eine andere Sparrate
Sie können regelmäßige Einzahlungen an Ihr verfügbares Einkommen anpassen. Bleibt ein monatlicher Überschuss aus, kann eine Pause sinnvoller sein als ein kurzfristiger Verkauf. Bereits gekaufte Anteile bleiben investiert und schwanken weiter. Auch eine automatische jährliche Erhöhung ist keine Rendite: Es wird zusätzlich eigenes Geld eingezahlt.
Ergebnisse anhand Ihrer Zahlungsströme beurteilen
Ein Sparplanrechner arbeitet mit Annahmen. Wenn beispielsweise monatlich 100 Euro zehn Jahre lang gezahlt werden, sind das 12.000 Euro eigene Einzahlungen. Ein möglicher Endwert oberhalb oder unterhalb dieser Summe hängt von Kursen, Kosten und Entnahmen ab. Frühere Wertentwicklungen einzelner Union Fonds ersetzen keine Prognose. Für die persönliche Rendite sind auch die konkreten Kaufzeitpunkte wichtig.
Mehrere Union Fonds auf Überschneidungen untersuchen
Zwei Fonds mit unterschiedlichen Namen können viele identische Wertpapiere enthalten. Das erhöht die Zahl der Positionen im Depot, verbreitert aber nicht zwingend die wirtschaftliche Streuung. Vergleichen Sie deshalb Anlageklassen, Regionen und größte Positionen. Ein zusätzlicher Fonds sollte einen nachvollziehbaren Zweck haben, statt nur die Sparrate kleiner aufzuteilen.
Auch beim späteren Entnehmen kann eine einfache Aufteilung helfen. Wird beispielsweise eine Ausbildung in wenigen Jahren bezahlt, ist ein fest dafür benötigter Betrag anders zu behandeln als langfristiges Altersvermögen. Für offene Immobilienfonds gelten besondere Rückgaberegeln; eine im Sparplan mögliche Ratenpause sagt nichts über die sofortige Verkaufbarkeit aus.
| Situation | Was sich für den Sparplan ändert |
|---|---|
| Basisinformationsblatt | Risiko, Kosten und Anlagehorizont des einzelnen Fonds |
| Depotvereinbarung | Preis und Abwicklung des UnionDepots |
| Kaufabrechnung | Tatsächlicher Kaufbetrag und berechneter Aufschlag |
| Persönliche Übersicht | Einzahlungen, Ausschüttungen und späterer Verwendungszweck |
Fragen zum Union Investment Fondssparplan
Wie hoch ist die Mindestrate beim Union Investment Fondssparplan?
Für Union Fonds sind regelmäßig 25 Euro vorgesehen, für Fonds anderer Gesellschaften 50 Euro.
Was kostet das UnionDepot für ausschließlich Union Fonds?
Union Investment nennt dafür 9 Euro jährlich. Produktkosten und Ausgabeaufschläge sind damit nicht abgegolten.
Kann ich Union Investment Sparraten aussetzen?
Ja. Der reguläre Sparplan erlaubt Änderungen und Pausen. Für besondere Vertragsarten sind zusätzliche Bedingungen möglich.
Ist die Ausgabe eines Union Sparplanrechners garantiert?
Nein. Das Ergebnis beruht auf frei angenommenen Renditen und ersetzt keine Zusage der künftigen Wertentwicklung.
Schützt regelmäßiges Union Fondssparen vor Verlusten?
Nein. Unterschiedliche Kaufzeitpunkte verhindern weder Kursverluste noch ein Verfehlen des Sparziels.