Letzte Aktualisierung: 11.06.2017

 

Fondssparen | Sparerfreibetrag 2017

Fondssparen - Sparerfreibetrag

Der Sparerfreibetrag gibt an, bis zu welcher Höhe die Einkünfte aus Kapitalanlagen für eine Person steuerfrei sind. Die Kapitalanlagen, für die der Sparerfreibetrag gilt, sind z.B. Dividenden, Zinseinnahmen und auch Gewinne aus privaten Veräußerungsgeschäften (sogenannte Spekulationsgewinne) von Fonds, Aktien, Zertifikaten und anderen Wertpapieren. Der Sparerfreibetrag wurde in den letzten Jahren immer weiter gekürzt, um die chronisch leeren Haushaltskassen zu füllen.

Bis zum 31.12.2003 galten folgende Sparerfreibeträge:

 

Fondssparen Sparerfreibetrag
Fondssparen Sparerfreibetrag
Mit Wirkung zum 01.01.2004 wurde der Sparerfreibetrag erstmalig auf folgende Werte reduziert:

 

Das entspricht einer Kürzung um 11,55%. Doch auch dieser gekürzte Sparerfreibetrag hat nur wenige Jahre Gültigkeit gehabt, denn ab dem 01.01.2007 wurde er erneut reduziert:

 

Gegenüber dem seit 2004 geltenden Freibetrag ist das eine erneute Kürzung von 45,30%.

Der Sparerfreibetrag wird von Anlegern häufig mit dem so genannten Freibetrag für Kapitalerträge verwechselt, auch Sparer-Pauschalbetrag genannt. Dieser Freibetrag für Kapitalerträge enthält aber neben dem Sparerfreibetrag noch die so genannte Werbungskostenpauschale:

 

Zusammen ergeben sich also folgende Freibeträge, bis zu denen ab dem 01.01.2007 Gewinne aus Kapitalanlagen steuerfrei sind:

 

Den Sparerfreibetrag kann man über einen so genannten Freistellungsauftrag beliebig auf verschiedene Banken, Sparkassen und Investmentgesellschaften aufteilen. Dabei muss beachtet werden, dass die Summe aller erteilten Freistellungsaufträge den insgesamt möglichen Sparerfreibetrag nicht überschreitet.

Natürlich empfiehlt es sich unter steuerlichen Gesichtspunkten, die Freistellungsaufträge so zu verteilen, dass besonders dort, wo der Anleger hohe Zinseinnahmen erzielt (z.B. auf einem Tagesgeldkonto) auch der größte Teil des Freibetrages erteilt wird und das Girokonto, aus dem in der Regel kaum Zinsen resultieren, nur einen sehr geringen Freibetrag erhält.

 

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