 Fondssparen zur Vermögensbildung & Altersvorsorge
Fondssparen ist eine sinnvolle Möglichkeit, Vermögen aufzubauen. Durch monatliches Sparen kann somit die Altersvorsorge ergänzt werden oder einfach der Kapitalaufbau vorangetrieben werden.
Fondssparen mit einem Fondssparplan
Durch einen Fondssparplan ist es möglich, bereits ab 25,- EUR im Monat an der Entwicklung von Investmentfonds zu partizipieren. Hierbei kann der Sparer hinsichtlich Sicherheit, Rendite, Verfügbarkeit und Anlageschwerpunkt diejenigen Investmentfonds wählen, die am besten zu seiner Anlagestrategie passen. Zur Wahl stehen meist Aktienfonds, Geldmarktfonds, gemischte Fonds, Indexfonds, Immobilienfonds, Dachfonds und Rentenfonds.
Am Ende der Sparphase kann der Sparer über sein angespartes Vermögen frei verfügen. Er kann es sich als Einmalzahlung komplett auszahlen lassen oder z.B. einen Auszahlplan vereinbaren, der eine feststehende monatliche Rente vorsieht. Auch Mischformen sind denkbar, beispielsweise die Auszahlung von 50% des angesparten Kapitals und Verrentung des restlichen Guthabens.
Fondssparen mit dem Cost-Average-Effect
Durch den sogenannten Cost-Average-Effect (Durchschnittskosten-Effekt) beim Fondssparen werden die Schwankungen des Kapitalmarktes ausgeglichen. Denn fällt der Kurs eines Fonds, erwirbt man für den festen monatlichen Betrag mehr Anteile. Steigt hingegen der Kurs, so erwirbt man weniger Anteile. Durch diesen Cost-Average-Effekt erfährt das Fondssparen eine Glättung, so dass die monatliche Besparung weniger Risiko eines großen Kapitalverlustes aufweist, als eine Einmalanlage zu einem festen Zeitpunkt. Je länger ein Sparplan aber andauert, desto mehr verliert der Cost-Average-Effekt an Bedeutung. Denn über Gewinn oder Verlust entscheiden dann die Kursentwicklungen kurz vor dem Zeitpunkt der Auszahlung.
Vorteile beim Fondssparen
- Der Anleger entscheidet selbst, in welche Fonds er investieren möchte
- Die Rendite von Investmentanlagen (besonders von Aktienfonds) ist über lange Zeiträume fast immer besser als die Rendite anderer Geldanlagen, wie zum Beispiel Lebensversicherungen, Basisrente, Rürup Rente, Sparbücher oder Festgeld
- Ein Fondssparplan ist flexibel: das Fondssparen kann jederzeit beendet, reduziert oder temporär unterbrochen und später wieder aufgenommen werden
Nachteile beim Fondssparen
- Die eigenverantwortliche Auswahl der passenden Fonds setzt ein hohes Maß an Kompetenz voraus, über das nicht viele Anleger verfügen. Eine falsche Fondsauswahl kann sich direkt und negativ auf die Ablaufleistung auswirken
- Mangelnde Disziplin der Anleger: bei zwischenzeitlichen Kursverlusten geraten viele Anleger in Versuchung, den Sparplan vorzeitig mit Verlust aufzulösen und somit das Fondssparen zu beenden. Zudem haben fast alle Anleger den Anspruch, das Fondssparen für die Altersvorsorge zu verwenden, die wenigsten jedoch halten bis zum Ende der vorgesehenen Sparphase durch und lösen das Fondssparen vorzeitig auf.
- Die Höhe der zukünftigen Besteuerung von Gewinnen aus Aktienfonds ist heute nicht absehbar. Insbesondere die Steuerfreiheit der Spekulationsgewinne nach der einjährigen Spekulationsfrist ist gefährdet.
Als langjährig tätige Fondsexperten befassen wir uns intensiv mit dem Bereich Fondssparen und bieten Ihnen somit eine professionelle und individuelle Beratung. Setzen Sie sich mit uns in Verbindung, wir erstellen Ihnen kostenfrei und unverbindlich ein auf Ihre Anlageziele und Anlagestrategie perfekt zugeschnittenes Portfolio.
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